Вопрос читателя

Мы с мужем решили развестись. Три года назад взяли в ипотеку двухкомнатную квартиру, вложили туда материнский капитал. Ипотека оформлена на мужа, я выступаю созаемщиком. Доли детям мы пока не выделяли, так как кредит до конца не погашен. Супруг теперь заявляет, что раз он является основным заемщиком и платит кредит, то квартира достанется ему, а мы с детьми должны съехать после развода. Как по закону делится такое жилье, как обязать супруга выделить доли детям и можно ли переоформить ипотеку?

Ответ юриста

Как юрист с восемнадцатилетним стажем практической работы и автор колонок по семейному праву, я регулярно сталкиваюсь с подобными ситуациями. В редакцию приходят сотни писем, пронизанных страхом остаться на улице с детьми. Хочу сразу вас успокоить: закон в данном случае находится на вашей стороне. Заявления вашего супруга о том, что квартира принадлежит исключительно ему только потому, что он записан титульным заемщиком в кредитном договоре, абсолютно беспочвенны и носят скорее манипулятивный характер, чем юридический. Чтобы разобраться в ситуации, нам нужно очень последовательно и логично разобрать механизмы семейного и гражданского законодательства, которые защищают ваши права в реалиях текущего года.

Законные права супругов и детей на имущество

Давайте начнем с самого главного мифа, который глубоко укоренился в сознании многих людей: если имущество оформлено на одного из супругов, значит, оно принадлежит только ему. Семейный кодекс Российской Федерации устанавливает четкое правило — любое имущество, нажитое в период брака, является совместной собственностью супругов, независимо от того, на чье имя оно зарегистрировано или кто из супругов вносил деньги. Вы приобрели эту квартиру, находясь в законном браке, деньги на первоначальный взнос или погашение кредита брались из общего семейного бюджета. Зарплата вашего мужа, с юридической точки зрения, это не его личные деньги, а ваши общие совместные доходы. Поэтому вы имеете точно такие же права на половину совместно нажитой доли в этой квартире, как и он. Ваше положение созаемщика лишь подтверждает солидарную ответственность перед банком, но никак не умаляет ваших имущественных прав.

Ситуация становится еще более защищенной для вас благодаря тому, что в приобретение недвижимости были вложены средства материнского капитала. Материнский капитал имеет особый целевой статус. Это деньги, которые государство выделяет не лично матери или отцу, а всей семье для улучшения жилищных условий. Закон строго обязывает родителей выделить доли всем членам семьи, включая детей, в том жилом помещении, которое было приобретено с использованием этих средств. Тот факт, что ипотека еще не выплачена, временно откладывает физическое переоформление долей в Росреестре, так как квартира находится в залоге у банка, но это совершенно не отменяет самого права ваших детей на эту недвижимость.

Как именно делятся доли при вложении маткапитала?

Очень часто люди ошибочно полагают, что при вложении материнского капитала квартира просто делится поровну между всеми членами семьи. Судебная практика говорит об ином. Расчет долей производится пропорционально сумме вложенного материнского капитала. Объясню это на простом примере. Допустим, ваша квартира стоит десять миллионов рублей, а средства материнского капитала составили около одного миллиона. Это означает, что именно десятая часть квартиры (один миллион от десяти) по закону делится поровну между вами, супругом и всеми детьми. Если детей двое, то эта десятая часть делится на четверых. Остальные девять миллионов стоимости квартиры — это совместно нажитое имущество супругов, которое делится строго пополам между вами и мужем. Таким образом, ваша итоговая доля будет значительно больше, чем доли детей, но дети гарантированно получают свою собственность. Выгнать вас из квартиры супруг не имеет никакого права, вы являетесь полноправным собственником.

Раздел ипотечного долга и переоформление кредита

Следующий важнейший аспект этой проблемы — это оставшийся ипотечный долг. При разводе делится не только имущество, но и совместные долги. Раз квартира признается общей собственностью, то и невыплаченный остаток по ипотеке ложится на плечи обоих супругов пропорционально присужденным долям. Банк, выдавший кредит, является третьей, весьма заинтересованной стороной в вашем споре. Для банковской организации совершенно неважно, развелись вы или нет, банк требует своевременного внесения платежей. Если ваш муж перестанет платить, рассчитывая насолить вам, банк начнет начислять штрафы, а в худшем случае может инициировать процедуру обращения взыскания на предмет залога. Поэтому пускать ситуацию с оплатой кредита на самотек крайне опасно.

Вы спрашиваете, можно ли переоформить ипотеку только на себя? Закон это позволяет, но на практике это один из самых сложных процессов. Перевод долга на другое лицо или вывод одного из созаемщиков из кредитного договора возможен исключительно с согласия банка. Чтобы банк пошел на этот шаг, вы должны предоставить надежные доказательства своей финансовой состоятельности. Ваш подтвержденный ежемесячный доход должен быть достаточным, чтобы без проблем покрывать ипотечные платежи, и при этом у вас должны оставаться средства на содержание себя и детей в размере не менее прожиточного минимума на каждого. Если вашего дохода будет недостаточно, банк просто откажет в переоформлении кредита, так как ему невыгодно терять второго платежеспособного клиента в лице вашего бывшего мужа.

Альтернативные варианты действий

Если переоформить ипотеку на себя не получается, есть несколько разумных выходов из ситуации. Вы можете продолжать платить ипотеку совместно с бывшим супругом до полного погашения, после чего выделить доли детям и продать жилье, разделив деньги. Однако совместная выплата кредита после тяжелого развода часто приводит к конфликтам.

Другой вариант, который все чаще применяется в современной практике, заключается в продаже залоговой квартиры с согласия банка. Сегодня кредитные организации достаточно лояльно относятся к сделкам с недвижимостью из-под залога. Вы находите покупателя, часть его денег идет на полное погашение вашего долга перед банком, с квартиры снимается обременение, а оставшуюся сумму вы делите с мужем. Здесь, правда, возникнет препятствие в виде обязательства по выделению долей детям. Поскольку использовался материнский капитал, вам придется привлечь органы опеки и попечительства. Опека даст согласие на продажу квартиры только в том случае, если вы одновременно приобретете для детей иное жилье, и условия в нем будут не хуже, а доли детей по площади не меньше тех, что причитались им в ипотечной квартире. Это сложный путь, но он позволяет навсегда разорвать финансовые узы с бывшим супругом.

Главное, что вы должны понять прямо сейчас — вы не бесправны в этой ситуации. Квартира не может достаться только мужу, а он не имеет никаких законных рычагов, чтобы заставить вас покинуть жилье, за которое вы несете солидарную ответственность. Закон стоит на защите семьи и жилищных прав несовершеннолетних, поэтому вам предстоит спокойная, последовательная юридическая работа по закреплению вашего статуса собственника.

Рекомендации и план действий

Мой первый и самый важный совет — не поддавайтесь панике и не реагируйте на психологическое давление супруга. Никуда съезжать вам не нужно. Это ваше законное жилье. Сейчас вам необходимо действовать очень прагматично. В первую очередь соберите и сохраните все документы: свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, сертификат на материнский капитал (и справку из Социального фонда о его перечислении), кредитный договор, договор купли-продажи и все квитанции об оплате ипотечных взносов. Даже если оригиналы находятся у мужа, сделайте качественные копии или запросите дубликаты в банке.

Никогда не прекращайте вносить платежи по ипотеке, даже если муж отказывается платить. Сохраняйте чеки переводов от своего имени — в будущем это поможет вам взыскать с него половину уплаченных вами средств через суд.

Поскольку раздел имущества, обремененного ипотекой и обязательствами перед детьми по материнскому капиталу, является одной из самых сложных категорий судебных дел, я настоятельно не рекомендую проходить этот путь самостоятельно. Стоимость ошибки здесь — крыша над головой. Вам необходимо грамотно составить исковое заявление, правильно рассчитать доли с учетом вложенного маткапитала, привлечь к процессу банк и органы опеки в качестве третьих лиц. Чтобы не потерять свои деньги и гарантированно защитить права детей, вам потребуются профессиональные услуги юриста в Москве, которые помогут выстроить жесткую линию защиты в суде и избавят вас от постоянных конфликтов с бывшим супругом. Специалист возьмет на себя все переговоры с банком и поможет подобрать оптимальный вариант раздела этого сложного имущества, будь то выкуп доли мужа, продажа квартиры из-под залога или закрепление порядка пользования жильем. Действуйте уверенно и опирайтесь на закон.

Читать далее:
Москва – Пхукет: как найти выгодные билеты и подготовиться к путешествию
Отчего у детей стоит слеза?
Преимущества регулярных занятий грудничковым плаванием
Современные методы коррекции вросших ногтей
Современные методы диагностики и лечения в медицинских центрах